Paskolos emigrantams – tema, kuri Lietuvoje vis dar kelia daug neaiškumo. Vieni mano, kad išvykus dirbti į užsienį galimybės skolintis Lietuvoje dingsta. Kiti tikisi, kad užsienio pajamos automatiškai atveria visas duris. Realybė, kaip dažnai nutinka finansuose, yra per vidurį.
Emigrantai gali gauti paskolas, tačiau sąlygos, vertinimas ir galimybės skiriasi nuo tų, kurios taikomos Lietuvoje dirbantiems asmenims.
Kas laikomas emigrantu vertinant paskolos paraišką
Finansų įstaigoms emigrantas nėra žmogus „išvažiavęs gyventi“. Vertinama daug paprasčiau – kur gaunamos pajamos ir kokia jų kilmė.
Jeigu pajamos gaunamos užsienyje, net jei žmogus deklaruotas Lietuvoje, jis vertinamas kaip emigrantas. Tai automatiškai keičia rizikos profilį, nes:
- pajamos gaunamos ne Lietuvoje;
- taikoma kita teisinė aplinka;
- sudėtingesnis išieškojimas problemų atveju.
Būtent dėl to paskolos emigrantams vertinamos griežčiau.
Ar emigrantai gali gauti paskolą Lietuvoje
Taip, gali, bet ne visur ir ne bet kaip.
Didieji bankai dažniausiai žiūri konservatyviai. Jie nori aiškių, stabiliai Lietuvoje gaunamų pajamų. Emigrantams bankų pasiūlymai dažniausiai apsiriboja tik labai tvarkingais atvejais.
Nebankinės kredito įstaigos ir alternatyvūs kreditoriai yra lankstesni. Jie dažniau vertina užsienio pajamas, tačiau reikalauja daugiau įrodymų ir dažnai siūlo griežtesnes sąlygas.
Kokios užsienio pajamos vertinamos palankiausiai
Ne visos užsienio pajamos vertinamos vienodai. Svarbiausia – stabilumas ir skaidrumas.
Palankiausiai vertinamos:
- oficialios darbo sutartys;
- ilgalaikis darbas vienoje įmonėje;
- pajamos, pervedamos į banko sąskaitą;
- pajamos eurais arba kitomis stabilios ekonomikos valiutomis.
Nepalankiau vertinamos:
- sezoninės pajamos;
- darbas pagal individualią veiklą be aiškios istorijos;
- grynieji pinigai;
- dažnai besikeičiančios darbo vietos.
Kokių dokumentų dažniausiai prašoma
Paskolos emigrantams beveik visada reikalauja daugiau dokumentų nei standartinė paskola.
Dažniausiai prašoma:
- darbo sutarties kopijos;
- kelių paskutinių mėnesių algalapių;
- banko sąskaitos išrašų;
- gyvenamosios vietos deklaracijos;
- kartais – mokesčių deklaracijų užsienyje.
Tai nėra formalumas. Kreditorius turi matyti, kad pajamos realios ir tęstinės.
Kokio dydžio paskolos emigrantams realios
Praktikoje emigrantams siūlomos sumos dažnai būna mažesnės nei Lietuvoje dirbantiems klientams. Tai nėra diskriminacija – tai rizikos skaičiavimas.
Dažniausiai:
- vartojimo paskolos – nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų;
- didesnės sumos svarstomos tik esant labai stabiliai situacijai;
- terminai trumpesni nei įprasta.
Kuo aiškesnė pajamų struktūra, tuo daugiau galimybių derėtis.
Ar įmanomos paskolos emigrantams su skolomis
Įmanomos, bet čia reikalavimai dar griežtesni. Vertinama ne tik užsienio pajamų stabilumas, bet ir tai, kaip tvarkomi esami įsipareigojimai Lietuvoje.
Jeigu:
- skolos mokamos laiku;
- nėra ilgalaikių vėlavimų;
- bendra finansinė našta valdoma,
paskola gali būti svarstoma. Jei skolos didelės ir netvarkingos, galimybės smarkiai krenta.
Ar emigrantai gali refinansuoti paskolas Lietuvoje
Taip, refinansavimas emigrantams yra viena dažniausių priežasčių kreiptis dėl paskolos. Tai ypač aktualu tiems, kurie:
- išvyko dirbti į užsienį jau turėdami paskolų;
- nori sumažinti mėnesio įmokas;
- siekia sujungti kelias skolas į vieną.
Refinansavimas dažnai vertinamas palankiau nei naujas skolinimasis, nes jis rodo norą susitvarkyti finansus.
Kodėl dalis paraiškų atmetamos
Dažniausios atmetimo priežastys:
- neaiškios arba nepagrįstos pajamos;
- per trumpas darbo laikotarpis užsienyje;
- per dideli esami įsipareigojimai;
- dokumentų trūkumas.
Tai nereiškia, kad emigrantas „blogas klientas“. Tai reiškia, kad rizika per didelė konkrečiam kreditoriui.
Ką verta pasidaryti prieš kreipiantis dėl paskolos
Prieš pildant paraišką verta:
- susirinkti visus pajamų dokumentus;
- pasitikrinti kredito istoriją Lietuvoje;
- aiškiai žinoti, kam bus naudojama paskola;
- pasiskaičiuoti realią mėnesio įmoką.
Gerai paruošta paraiška dažnai duoda geresnį rezultatą nei skubotas bandymas.
Ar paskolos emigrantams visada brangesnės
Dažniausiai taip, bet ne dėl to, kad kreditorius „nori daugiau uždirbti“. Užsienio pajamos reiškia didesnę riziką, o rizika finansuose visada turi kainą.
Tačiau skirtumas nėra dramatiškas, jei situacija tvarkinga. Tvarkingas emigrantas su stabilia darbo istorija gali gauti labai panašias sąlygas kaip ir Lietuvoje dirbantis asmuo.
Paskolos emigrantams Lietuvoje yra įmanomos, bet jos reikalauja daugiau pasiruošimo ir realistiško požiūrio. Čia laimi ne tie, kurie ieško „greičiausiai“, o tie, kurie ateina su tvarkingais skaičiais ir aiškia situacija.
Kai pajamos stabilios, dokumentai sutvarkyti, o tikslas aiškus, paskola emigrantui tampa ne problema, o įrankiu.